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风声鹤唳后的太平盛世 个人站长的春天不再远

来源:新华网 eelzwvbj晚报

文/搜狐IT 王聪佶(我的自媒体:企鹅生态) 上周在海南博鳌,腾讯正式对外公布征信业务,并表示正申请征信牌照中。 对此,一位行业内资深从业者对企鹅君感慨:腾讯在金融领域虽然总体低调,但有时真的很大胆,征信这事背后细节很多。 企鹅君这周请教了多位从业者,他们向企鹅君详细解析了腾讯征信业务: 一是,征信是腾讯渴望已久的业务,重要性很高。 在财付通公布的未来业务架构中,征信业务排在高位,与去年推出的理财通等理财产品并列为前端服务,而支付能力包括微信支付、手Q钱包与金融云、大数据被列在基础能力中。 对于启动征信业务,腾讯其实是快速决策,并罕见高调: 快速是指,央行喊话:欢迎阿里、腾讯进入征信体系建设,是9月初的事情,随后阿里的芝麻信用在10月份低调上线,而腾讯也在10月底的博鳌上宣布征信业务。 高调则是指,相比外界几乎见不到报道的阿里芝麻信用,腾讯征信在博鳌意外高调亮相。以腾讯的企业文化,将刚刚开始筹建、连牌照还在申请的业务高调推出,并不常见。 而腾讯对启动征信业务的快速、高调,其实反映了互联网巨头对于征信业务的渴望。因为征信业务背后,其实是被叫停的虚拟信用卡。 二是,征信的背后是虚拟信用卡。 虽然,在发布会上,腾讯对于推出征信业务的解释是:帮助社会建立信用体系等云云。 但征信业务在短期内,其最大的想象空间其实在虚拟信用卡这事上。 年初,腾讯、阿里都酝酿与中信银行共推虚拟信用卡产品,但遭到央行叫停。 叫停原因本文就不深究了,但腾讯、阿里做虚拟信用卡非要拉上传统银行,对其信用数据、风控体系有需求是重要原因。 而通过自建征信业务,腾讯就有能力绕过传统银行,通过自己的征信数据、风控体系来向用户授予额度,而既然绕过了银行,叫信用卡还是叫白条就都无所谓了。举个例子: 腾讯拥有每个微信用户的信用状况,其中某名用户信用状况良好,经过风险验证,腾讯也许会允许他在使用微信支付消费时不经过银行卡,而是直接记录为微信支付欠款。再根据腾讯的政策不同,用户只需月度甚至年底集中从银行卡还款。 微信支付、手Q钱包向用户授信这事,想象空间当然很大,而盘活这件事的关键,就在于征信。所以,腾讯阿里不激动、不快速反应是不可能的。 三是,腾讯征信是要做成生态的,也是更多金融业务的基础。 向用户授信这事已够有趣,而这只是腾讯做征信想象空间一部分,更大的长期价值也许将显现在腾讯如今构建的投资生态、入股的民营银行中。 腾讯今年最常说的一句话就是连接一切,征信数据与QQ、微信账号联动,来连接腾讯系玩家就是个有意思的命题。 举个例子,腾讯系如今最大的电商玩家,京东,正大力推广京东白条。如果腾讯征信体系成型,那么腾讯征信就能成为京东白条的数据基础,而京东白条的数据也可以反向回到腾讯征信中。 同时,掌握用户、企业的信用状况,也是腾讯尝试其他金融业务的基础,比如财付通自去年就开始尝试小额贷款业务。 四是,腾讯对于金融数据相当有积累。 征信之于腾讯,有足够想象空间,而腾讯能否精确掌握用户的信用状况,是这事能否做成关键。 腾讯官方对这事列出了不少优势:虚拟财产(比如一个6位QQ号)、社交状况(比如你微信加了30个CEO)等等。腾讯财付通高管也表示,目前每天发生在腾讯平台上的数据量已远超过金融机构。 对于这个说法,业内人士认为虚拟资产也许有一定价值,但腾讯对于金融机构的数据获取能力,才是其建立征信业务的关键。 除了微信支付、QQ钱包绑定的银行卡外(最新数据是QQ钱包已经有了9000万用户),腾讯还能够从更大范围获取数据,比如很多银行都在微信上开通了公众号,向用户发送消费数据;微信支付也早早推出了信用卡还款功能。 在博鳌论坛上,腾讯公布了一个关键数据,企鹅君分享给大家:微信招商银行公众号为招行每年节省超过5000万元运营商电话和短信费用,以中移动企业短信价格为3分-5分粗略计算,其大约相当于替代了超过10亿条银行向用户发送的短信,这些数据都可以被用来构建腾讯金融服务。(嘿嘿,这其实也能用来计算微信对运营商短信的替代作用) 最终总结下:腾讯推的征信业务,虽然外界关注度不高,但在腾讯内部尤其是财付通看来,是件令人激动的事情,其背后想象空间是很大滴,而拥有微信的腾讯想做成这事,不管咋看都不会太难。 445 246 491 796 28 886 140 462 989 765 756 36 203 833 224 256 391 142 71 465 505 111 312 319 795 255 526 488 136 388 400 584 349 721 69 209 136 893 248 406 504 116 271 386 62 262 427 295 532 584

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